近期，网上利用360借条分期软件进行贷款诈骗的案件频发，由于银行贷款额度小、手续烦、办理周期长，不法分子紧紧抓住群众急需用钱的心理，以360分期借款平台“无抵押、无担保、速度快、可靠性强”为名吸引借款人，尔后冒充平台工作人员实施贷款诈骗，给群众财产造成损失。这类诈骗利用看似正规的借款平台，欺骗性强，群众极易上当，应当引起高度警惕，防止案件蔓延。

一、典型案例

1.2019年7月9日 20时33分04秒，湛先生报警称他在手机上下载360借条分期软件，申请贷款，有人通过电话联系他，冒充360借条分期客服，以办理贷款需交保证金、银行卡信用额度不够需要充值为由，让其通过QQ和网银向对方账户转账16800元，后发现被骗。（南京）

2.2019年7月5日 20时43分16秒,郜先生报警称他接到自称360借条的官方客服电话，对方称其之前有笔助学贷款没有还清需要进行注销，不然会影响征信，后其按照对方要求通过网银向对方转账后发现被骗。（南京）

3.2019年7月8日 20时48分33秒，曹先生报警称有一自称360借条的人用QQ加其为好友，对方称要贷款要先交2000元保证金，后对方又以证明还款能力为由让其支付8200元并称等贷款成功后可以退还给他，他按照要求转钱过去方知被骗。 (无锡）

4.2019年7月9日 17时26分02秒，陆先生在家中用手机在苹果手机平台上下载了360借条软件，其想提高额度时，软件显示操作失败不能提高，后一自称为审核中心工作人员的人加其为好友，对方以借钱需要交纳保证金为由，骗取其转账4000元。（泰州）

二、案件特点

1.作案时间：无固定时间，以受害人上当开始咨询贷款相关事宜为作案开始时间。

2.作案地点：在网上通过QQ、微信、门户网站发布360借条分期软件广告，尔后冒充工作人员通过网络或银行转移受害人钱财，作案不受地域限制。

3.作案对象：受害群体具有特定性，大多数是一些急于获得贷款的人群，他们对银行业务和金融知识了解不够，对虚拟网络借款平台操作步骤不熟悉，对内容的真实性辨别能力不强。

4.作案手段：犯罪分子大多是通过网络、微信等发布360借条分期软件贷款信息，宣扬平台贷款的好处，有人咨询后就冒充平台工作人员诱使被害人操作，再以保证金、验证金、手续费等各种理由诱导受害人多次转账，诈骗成功后再用各种借口迷惑受害人，拖延受害人的发现时间，实施后续手段以提高逃避处罚的概率。

三、打防建议

一是加强宣传防范。充分利用官方微博、微信公众号、车站、交通工具、电视、报刊等平台和工具，加强对防诈骗知识的宣传，揭露犯罪的目的与手段，增强群众金融风险防范意识。提醒广大群众通过正规渠道贷款，充分了解贷款步骤程序，切莫因贪图低息或急需资金贷款而对贷款渠道不加辨别，导致上当受骗。

二是加强部门协作。深入辖区银行等单位积极开展防骗宣传工作，进一步加强银行止付联动机制，同时结合国家整治P2P网贷平台的政策，联合有关部门严格查处没有资质或非法的网贷平台，对于有进行诱惑性和夸大宣传的网贷公司广告责令其整改下架，并对相关责任单位和个人给予处罚。

三是加大打击力度。对于已经发生的同类型诈骗案件，公安机关各警种要强化配合，结合转款账号、诈骗电话等信息充分梳理研判串并，发挥网安和技侦的作用，强化合成作战，实现联合打击，力争早破案件，对犯罪分子起到震慑作用。